KiFiD: Advies zonder goede onderbouwing leidt tot gedeeltelijke kostenrestitutie

De Geschillencommissie van Kifid heeft recent geoordeeld in een zaak waarbij een hypotheekadviseur onvoldoende zorgvuldigheid betrachtte bij het adviseren over een financiering zonder voorbehoud. Hoewel de volledige schadeclaim van de consument werd afgewezen, moest de adviseur wel een deel van zijn adviesvergoeding terugbetalen vanwege een schending van zijn zorgplicht (Kifid-zaaknummer 2025-0289).

Casus: Bod zonder financieringsvoorbehoud op basis van onvolledig advies

De consumenten schakelden de adviseur in voor hypotheekadvies bij de aankoop van een woning van € 1.160.000,-. Op basis van meerdere bevestigingen van de adviseur, gingen zij ervan uit dat zij het volledige bedrag konden financieren met een hypotheek, en brachten een bod uit zonder financieringsvoorbehoud. Uiteindelijk bleek dat zij € 65.465,- aan eigen middelen moesten inbrengen om de financiering rond te krijgen, wat leidde tot financiële druk.

De consumenten vorderden € 70.105,- aan schadevergoeding vanwege het verschil tussen het verwachte en werkelijke leenbedrag, gemiste rentevoordelen en kosten voor het alsnog regelen van een overlijdensrisicoverzekering. Kifid wees deze schadeclaim af, maar stelde vast dat de adviseur niet had gehandeld zoals van een redelijk bekwaam adviseur mag worden verwacht.

De commissie benadrukte dat van een hypotheekadviseur mag worden verwacht dat hij zijn cliënt goed informeert over zowel de mogelijkheden als beperkingen van een financiering. In deze zaak:

• Heeft de adviseur geen duidelijke inventarisatie gemaakt van de financiële positie en wensen van de consumenten.
• Was hij onvoldoende op de hoogte van het acceptatiebeleid van geldverstrekkers.
• Wekten zijn berichten ten onrechte de indruk dat een bod zonder voorbehoud verantwoord was.

De commissie concludeerde dat de adviseur verwachtingen had gewekt die niet waargemaakt konden worden. Ondanks het feit dat de schade niet toewijsbaar werd geacht (omdat een hogere lening ook hogere lasten had betekend), vond de commissie het redelijk om de adviesvergoeding van € 3.000,- te matigen naar € 1.000,-.

Wat kunt u doen?

Deze uitspraak bevestigt nogmaals het belang van zorgvuldige communicatie en duidelijke documentatie in het adviesproces. Wij adviseren hypotheekadviseurs om:

• Volledige inventarisaties vast te leggen: leg alle klantwensen, doelen en financiële gegevens zorgvuldig vast.
• Geen toezeggingen te doen over financieringsmogelijkheden zolang er geen bindende offerte ligt.
• Transparant te communiceren over onzekerheden in het acceptatiebeleid van geldverstrekkers.
• Waarschuw expliciet voor de risico’s van een bod zonder financieringsvoorbehoud, met schriftelijke bevestiging aan de klant.

Door deze maatregelen in uw adviesproces op te nemen, versterkt u de kwaliteit van uw dienstverlening én beperkt u het aansprakelijkheidsrisico.

Wat kan SVC Groep voor u doen?

Heeft uw organisatie het Keurmerk Financiële Dienstverlening (KFD)? Dan bent u al goed op weg. Dit keurmerk stelt specifieke eisen aan de kwaliteit van het adviesproces en helpt u bij het borgen van zorgvuldige klantbediening. Meer informatie over het keurmerk vind u op: www.keurmerkfd.nl.

Wilt u meer informatie of onze Keurmerk-certificeringsaudit of -auditarrangement? Neem dan contact met ons op.