KiFiD: Vergeten studieschuld bij inventarisatie leidt tot schadevergoeding
In haar uitspraak van 14 april 2025 (zaaknummer 2025-0300) oordeelde de Geschillencommissie van Kifid dat een hypotheekadviseur is tekortgeschoten in zijn zorgplicht. De adviseur adviseerde een consument om een bod uit te brengen op een woning zonder voorbehoud van financiering, zonder daarbij eerst de relevante persoonlijke en financiële omstandigheden in kaart te brengen. Dit leidde tot vertraging in de overdracht, een hogere rente en onnodige extra kosten.
De casus
De consument kocht een woning op particuliere erfpacht en had een studieschuld. De adviseur was hiervan niet of te laat op de hoogte en had geen volledig beeld van de situatie voordat hij een hypotheekadvies uitbracht. De consument volgde het advies op en bracht een bod uit zonder financieringsvoorbehoud. Uiteindelijk bleken meerdere geldverstrekkers de aanvraag af te wijzen vanwege de erfpachtconstructie. Pas later kon alsnog een hypotheek geregeld worden bij Florius, maar tegen een hoger rentepercentage en na uitstel van de overdracht.
De Geschillencommissie kwam tot de conclusie dat de adviseur:
- Geen volledige inventarisatie had gedaan van de relevante omstandigheden;
- Niet had gecontroleerd of de erfpachtsituatie of studieschuld gevolgen kon hebben voor de hypotheekaanvraag;
- Toch een risicovol advies gaf om zonder financieringsvoorbehoud een bod uit te brengen.
Volgens Kifid mocht van een redelijk bekwaam adviseur worden verwacht dat hij zelf actief informatie inwint over de persoonlijke situatie van zijn klant, en deze informatie betrekt bij zijn advies. Door dit na te laten handelde de adviseur in strijd met de zorgplicht op grond van artikel 7:401 BW.
De commissie kende een schadevergoeding van in totaal € 3.852,30 toe, bestaande uit:
- € 1.250,- vergoeding aan de verkoper voor uitstel van overdracht;
- € 1.344,- voor hogere rentelasten (geschat);
- Teruggave van 50% van de advies- en bemiddelingskosten (€ 1.250,-).
De overige vorderingen van de consument werden afgewezen vanwege onvoldoende bewijs of onvoldoende causaal verband.
Wat kunt u doen?
Deze uitspraak bevestigt hoe essentieel een volledige en zorgvuldige inventarisatie is vóórdat een hypotheekadvies wordt uitgebracht. Vermijd aansprakelijkheidsrisico’s door:
- Tijdige en volledige klantinventarisatie op basis van actuele en correcte informatie;
- Actieve controle op belangrijke aspecten zoals erfpachtconstructies en studieschulden;
- Schriftelijke vastlegging van advieskeuzes, overwegingen en risico’s;
- Beheersing van klantverwachtingen – zeker bij financiering zonder voorbehoud.
Adviseer pas over het al dan niet weglaten van een financieringsvoorbehoud wanneer u zeker weet dat alle relevante factoren correct zijn beoordeeld en vastgelegd.
Wat kan SVC voor u doen?
Deelnemers aan het Wft-abonnement van SVC Groep beschikken over directe toegang tot het SVC Kennisportal. Hierin vindt u:
- Volledig uitgewerkte procedures voor advies- en bemiddelingstrajecten;
- Praktische instructies en werkprotocollen rondom zorgplicht, inventarisatie en dossiervorming;
- Alle benodigde formulieren voor een juridisch en Wft-bestendige werkwijze.
Het Kennisportal helpt u als adviseur aantoonbaar te voldoen aan de wettelijke vereisten en biedt structuur voor een professioneel, zorgvuldig en klantgericht adviesproces. Daarnaast ontvangt u onze nieuwsbrieven en kunt u gebruik maken van onze helpdesk. Wilt u meer weten of het Wft-abonnement of het SVC Kennisportal? Neem dan contact met ons.
