Hypotheekadvies: oordeel over zorgplicht en schadevergoeding
In de tussenuitspraak heeft de commissie geoordeeld dat de adviseurs zijn zorgplicht heeft geschonden. De betrokken partijen hebben vervolgens verdere opmerkingen gemaakt over de omvang van de schade. De commissie komt tot conclusie dat de adviseur €10.000,- aan de consumenten moet vergoeden.
De feiten
In een recente zaak oordeelde de Geschillencommissie van Kifid dat een adviseur zijn zorgplicht had geschonden bij het adviseren over het oversluiten van een oude geldlening. De zaak betreft een stel consumenten dat de adviseur had gevraagd om hun oude hypotheek over te sluiten. De adviseur adviseerde hen om de oude lening te vervangen door een nieuwe lening, maar de commissie oordeelde dat deze beslissing niet in het belang van de consumenten was.
De commissie kwam tot de conclusie dat de adviseur niet had voldaan aan zijn zorgplicht, omdat het oversluiten van de lening de financiële situatie van de consumenten niet verbeterde, maar juist schade veroorzaakte. Het echtpaar had in de tussentijd echter niet voldaan aan hun schadebeperkingsplicht, omdat zij niet hadden gereageerd op de veranderingen die de adviseur in februari 2022 had voorgesteld. De adviseur stelde dat de consumenten in dat geval hun lening hadden moeten aanpassen, maar dit werd door de commissie verworpen, omdat het niet duidelijk was dat de consumenten dit konden of zouden hebben gedaan.
De beoordeling
De adviseur voerde aan dat de consumenten hun schade hadden kunnen beperken door de lening in februari 2022 aan te passen, maar de commissie wees dit af. Volgens de commissie was het voor de consumenten niet duidelijk of ze de lening op dat moment konden aanpassen en of ze in aanmerking zouden komen voor de voorgestelde voorwaarden, waardoor de schadebeperkingsplicht niet van toepassing was. De commissie berekende de schade door de oude lening te vergelijken met de nieuwe lening. De consumenten hadden kosten gemaakt voor het oversluiten, zoals boeterente, advieskosten en notariskosten, geschat op €20.000,-. Tegelijkertijd werd het financieel voordeel van de lagere rentelasten geschat op €10.000,-. Uiteindelijk werd de schade vastgesteld op €10.000, en de adviseur werd verplicht deze schadevergoeding aan de consumenten te betalen, inclusief wettelijke rente vanaf 22 mei 2023. De overige vorderingen, inclusief de buitengerechtelijke incassokosten, werden afgewezen.
Wat kunt u doen?
Deze uitspraak biedt belangrijke lessen voor financieel adviseurs. Hier zijn een aantal lessen:
- Communiceer duidelijk: zorg ervoor dat klanten volledig begrijpen welke kosten en voordelen het oversluiten van een lening met zich meebrengt, evenals hun eigen verantwoordelijkheden.
- Bied alternatieven aan: geef klanten niet alleen één oplossing, maar bespreek ook mogelijke alternatieven voor hun lening, zoals herziening bij de huidige geldverstrekker.
- Documenteer alles: leg alle communicatie, adviezen en voorstellen goed vast om misverstanden of klachten te voorkomen.
- Stimuleer schadebeperking: leg klanten duidelijk uit hoe ze schade kunnen beperken en geef tijdig advies over mogelijke aanpassingen aan de lening.
Wat kan SVC voor uw betekenen?
Het Keurmerk-auditarrangement van SVC Compliance biedt uw bedrijf een uitgebreid hulpmiddel om ervoor te zorgen dat het voldoet aan de eisen van de Wft en andere relevante wet- en regelgeving. Door regelmatig audits uit te voeren, de betrouwbaarheid te waarborgen, controleren van vergunningen en de klachtenprocedure en adviesdossiers te evalueren, kunt u risico’s minimaliseren en voorkomen dat u, zoals in de casus van de adviseur die zijn zorgplicht schond, in problemen komt. Het is van essentieel belang om proactief te werken aan compliance om het vertrouwen van klanten en de zorgvuldigheid van uw adviespraktijk te garanderen.
