Feiten van de Zaak
De zaak betrof een echtpaar dat in 2019 een nieuwe woning had gekocht en daarbij advies had ingewonnen over de financiering en bijbehorende verzekeringen. Voor de financiering van hun nieuwe woning hadden zij zich gewend tot de betrokken hypotheekadviseur, die hen onder andere adviseerde om een overlijdensrisicoverzekering af te sluiten bij Nationale Nederlanden (NN). De aanvraag voor deze verzekering werd door de hypotheekadviseur ingediend, maar kwam uiteindelijk niet tot stand. Dit was echter niet tijdig opgemerkt door de hypotheekadviseur.
Toen de echtgenoot van de eiser in 2020 overleed, bleek dat er geen dekking was onder de nieuwe overlijdensrisicoverzekering, aangezien deze niet was afgesloten. De oude overlijdensrisicoverzekering was al beëindigd, waardoor de eiser geen recht had op een uitkering die normaliter zou zijn uitgekeerd bij het overlijden van haar echtgenoot.
Oordeel van de Rechtbank
De rechtbank oordeelde dat de hypotheekadviseur zijn zorgplicht ernstig had geschonden door niet na te gaan of de nieuwe verzekering daadwerkelijk tot stand was gekomen. Ondanks dat de echtgenoot van de eiser had gevraagd om bevestiging van de status van de nieuwe verzekering, nam de hypotheekadviseur geen verdere actie. Hierdoor liep de eiser de schade op, gelijk aan het verzekerde bedrag van €135.000,00.
De rechtbank concludeerde dat de hypotheekadviseur zijn zorgplicht, zoals vastgelegd in artikel 7:401 BW, had geschonden. Zowel de hypotheekadviseur als het betrokken bedrijf zijn aansprakelijk bevonden voor de schade. De gevorderde schadevergoeding werd, na toepassing van een billijkheidscorrectie vanwege eigen schuld van de eiser, vastgesteld op €121.500,00.
Naast de schadevergoeding zijn de gedaagden ook veroordeeld tot betaling van de proceskosten, die zijn begroot op € 6.453,06. De rechtbank heeft aangegeven dat de hypotheekadviseur zich actiever had moeten opstellen om te controleren of de verzekering tot stand was gekomen, vooral na het passeren van de hypotheekakte en de beëindiging van de oude verzekering.
Wat kunt u doen?
Als financieel dienstverlener is het cruciaal om uw zorgplicht nauwgezet na te leven en te waarborgen dat alle aanvragen en wijzigingen in verzekeringen en financiële producten correct worden afgehandeld. Controleer regelmatig de voortgang van lopende aanvragen en zorg ervoor dat u uw klanten tijdig informeert over de status van hun verzekeringen. Het is ook van belang om klanten duidelijk te adviseren over de gevolgen van het opzeggen van oude polissen voordat nieuwe dekking definitief is geregeld. Regelmatige interne controles en communicatie met verzekeraars zijn hierbij essentieel om risico’s te minimaliseren.
Wat kan SVC voor u doen?
Met het Keurmerk-auditarrangement van SVC Compliance weet u zeker dat u aan de eisen van de Wft voldoet. Naast het Wft-abonnement, maakt een Keurmerk-certificeringsaudit deel uit van het Keurmerk-auditarrangement. Dit betekent dat SVC Compliance eens per 18 maanden een volledige audit op uw bedrijf uitvoert. Hierbij worden onder andere uw vergunningen, de betrouwbaarheid, klachtenprocedure, vakbekwaamheid, bedrijfsvoering en dergelijke onderzocht. Daarnaast beoordelen wij op locatie een aantal adviesdossier van complexe en impactvolle adviezen.
Heeft u vragen of wilt u meer informatie? Neem dan contact met ons op. Wij helpen u graag verder!
