Een consument stapte naar Kifid omdat zijn pensioenuitkering aanzienlijk lager uitviel dan verwacht. De oorzaak: een waardeoverdracht naar een nieuwe pensioenverzekering op beleggingsbasis, zonder adequate voorlichting over de risico’s. Kifid oordeelde dat de pensioenverzekeraar – in dit geval ook adviseur – zijn zorgplicht ernstig heeft geschonden.
De feiten
De consument had zijn pensioenkapitaal ondergebracht bij Centraal Beheer. Tijdens de looptijd van de pensioenverzekering heeft de dienstverlener verzuimd de consument te wijzen op de risico’s van beleggen, met name bij een dalende rente. Volgens Kifid had de consument zonder deze zorgplichtschending nooit ingestemd met de waardeoverdracht.
Na de tussenuitspraak kregen beide partijen de kans zich uit te laten over de schadeomvang. De consument vorderde bijna € 140.000 aan gemiste uitkeringen en kosten. De financieel dienstverlener stelde voor de oorspronkelijke situatie te reconstrueren alsof de waardeoverdracht nooit had plaatsgevonden. De geschillencommissie volgde deze redenering grotendeels, maar besloot dat een eerdere coulancevergoeding buiten beschouwing moest blijven.
Het oordeel
De financieel dienstverlener moet de consument eenmalig € 65.926 bruto nabetalen en met ingang van 1 januari 2025 het levenslang ouderdomspensioen aanvullen tot € 14.948 bruto per jaar.
Wat kunt u doen?
Het behoort tot de kerntaken van een adviseur om alle mogelijke scenario's, die relevant zijn voor het advies, goed door te rekenen en de klant expliciet te informeren over de mogelijke financiële gevolgen. Dit is nodig zodat de klant zelfstandig tot een afgewogen beoordeling van het advies kan komen. Een onvolledig advies kan leiden tot aanzienlijke claims. Borg daarom structureel dat u de scenario’s duidelijk vastlegt en bespreekt.
Wat kan SVC voor u doen?
SVC biedt met het SVC Kennisportal praktische tools om invulling te geven aan uw zorgplichten als adviseur. Daarnaast kunnen een Keurmerkaudit of dossieraudit u helpen inzicht te krijgen in de kwaliteit van uw adviespraktijk. Wilt u meer informatie over het Kennisportal of een audit? Neem dan contact op met ons op.
