Inleiding
In deze zaak stond de vraag centraal of een hypotheekadviseur tekort is geschoten in zijn dienstverlening rondom de toepassing van een verhuisregeling. Consumenten stelden dat zij door onjuiste of te late advisering financiële schade hadden geleden. De Geschillencommissie van Kifid oordeelde echter dat van een tekortkoming geen sprake was.
De feiten
Consumenten waren al circa 25 jaar klant bij dezelfde adviseur en hadden in het verleden via hem een hypothecaire geldlening afgesloten en meerdere keren aangepast. Op deze lening was een verhuisregeling van toepassing, waarmee de bestaande rente onder voorwaarden kon worden meegenomen naar een nieuwe woning, mits onder meer binnen zes maanden na aflossing van de oude lening een nieuwe aanvraag werd gedaan.
In 2021 kochten consumenten een tweede woning zonder financiering. Begin 2023 sloten zij een overeenkomst voor een bouwperceel en namen zij contact op met de adviseur voor begeleiding bij het verkrijgen van een financiering. De adviseur vroeg daarop relevante stukken op om de aanvraag in behandeling te nemen.
In de maanden daarna bleef het stil vanuit de consumenten. Hoewel zij in mei 2023 hun oorspronkelijke woning verkochten en de hypotheek aflostten, informeerden zij de adviseur hierover pas eind oktober 2023. Op dat moment was de zesmaandstermijn van de verhuisregeling vrijwel verstreken.
Na ontvangst van de benodigde stukken diende de adviseur alsnog een financieringsaanvraag in, inclusief een verzoek tot toepassing van de verhuisregeling. De geldverstrekker wees deze aanvraag echter af, onder meer omdat het bouwproject nog niet definitief was en omdat toepassing van de regeling op de reeds in bezit zijnde tweede woning niet mogelijk was.
De verhuisregeling kwam vervolgens door tijdsverloop te vervallen. Consumenten stelden dat zij hierdoor schade hadden geleden, onder andere vanwege een hoger rentetarief bij een nieuwe financiering. Zij voerden aan dat de adviseur hen tijdig had moeten informeren over de (on)mogelijkheden van de verhuisregeling en dat zij bij juiste advisering andere keuzes zouden hebben gemaakt.
De adviseur betwistte dit en stelde dat hij uitsluitend opdracht had gekregen voor het regelen van financiering voor het bouwproject, en niet voor advisering over de verhuisregeling. Daarnaast wees hij erop dat consumenten zelf laat informatie hadden aangeleverd en hem pas na verkoop van de woning hadden geïnformeerd.
Het oordeel
De Geschillencommissie oordeelde dat geen sprake was van een overeenkomst van opdracht met betrekking tot advisering over de verhuisregeling. De opdracht beperkte zich tot het bemiddelen bij een financiering voor het bouwproject.
Omdat een specifieke adviesopdracht ontbrak, rustte op de adviseur slechts een precontractuele zorgplicht. Volgens de commissie ging deze zorgplicht in dit geval niet zo ver dat de adviseur uit eigen beweging had moeten adviseren over de verhuisregeling, zonder dat daarom expliciet was gevraagd.
Ook is niet komen vast te staan dat de adviseur toezeggingen heeft gedaan over de toepasbaarheid van de verhuisregeling via de tweede woning. De bewijslast hiervoor lag bij de consumenten, die hierin niet zijn geslaagd.
De commissie concludeerde dat de adviseur niet tekort is geschoten en ook niet onrechtmatig heeft gehandeld. De vorderingen van de consumenten werden daarom afgewezen.
Wat kunt u doen?
Deze uitspraak maakt het belang van een zorgvuldige dossiervorming en heldere opdrachtafbakening duidelijk. Leg expliciet vast welke werkzaamheden wel en niet onder de opdracht vallen en bevestig dit schriftelijk aan de klant. Documenteer daarnaast alle relevante communicatie, zeker wanneer verschillende scenario’s of opties worden besproken.
Zorg er bovendien voor dat belangrijke termijnen en afhankelijkheden duidelijk worden benoemd richting de klant, en leg vast wanneer en hoe deze informatie is gedeeld. Dit helpt om verwachtingen te managen en discussies achteraf te voorkomen.
Wat kan SVC voor u doen?
Het SVC Kennisportal ondersteunt financieel dienstverleners bij het inrichten van een beheerste en aantoonbare bedrijfsvoering. Met standaardprocedures, werkinstructies en formulieren helpt het platform u om te voldoen aan wet- en regelgeving én om uw dossiervorming op orde te houden. Dit verkleint het risico op klachten en versterkt uw positie bij eventuele geschillen.
Wilt u meer informatie? Neem dan contact met ons op.
